Apa Itu Peer to Peer Lending (P2P Lending)? Cari Tahu Selengkapnya! – Berbicara tentang konsep peer-to-peer lending, terdapat dua pendekatan yakni sebagai peminjam atau pemberi pinjaman (Pendana).
Sebagai apapun kamu dalam hal peer to peer lending, kedua peran ini akan memberikan manfaat tersendiri dalam hal finansial.
Sistem P2P Lending ini sendiri bukanlah tanpa resiko.
Sama seperti kegiatan finansial lainnya, kamu tetap harus berhati-hati dalam menjalankannya.
Baca Juga: KoinWorks, Pendanaan Online Menguntungkan Mulai dari Rp 100.000
Namun, selama kamu memahami bagaimana sistemnya dan cara kerjanya, kamu akan baik-baik saja.
Berikut ini adalah semua hal yang perlu kamu ketahui tentang peer to peer lending.
Yuk, simak selengkapnya!
Daftar Isi [Tutup]
- 1 1. Apa Itu Peer to Peer Lending (P2P Lending)?
- 2 2. Bagaimana Cara Kerja Peer to Peer Lending (P2P Lending)?
- 3 3. Apakah Peer to Peer Lending Merupakan Sarana yang Tepat Bagi kamu?
- 4 4. Kelebihan dan Kekurangan P2P Lending Bagi Peminjam
- 5 5. Kelebihan dan Kekurangan P2P Lending Bagi Pendana
- 6 Mulai Mendanai di Peer to Peer Lending Indonesia Melalui KoinP2P dari KoinWorks
1. Apa Itu Peer to Peer Lending (P2P Lending)?
Sebelumnya, mari ketahui dulu penjelasan lengkap tentang P2P Lending.
Peer to Peer Lending adalah metode memberikan pinjaman uang kepada individu/bisnis, sebaliknya; mengajukan pinjaman untuk keperluan individu/bisnis.
Intinya, P2P Lending akan menghubungkan pemberi pinjaman (Pendana) dengan peminjam secara online.
Dengan P2P Lending setiap orang bisa memberi/mengajukan pinjaman untuk berbagai tujuan, tanpa menggunakan jasa dari lembaga perbankan.
Pada dasarnya, sistem P2P Lending ini sangat mirip dengan konsep marketplace online, yang menyediakan wadah sebagai tempat pertemuan antara pembeli dengan penjual.
Baca Juga: Pendanaan Fintech Lending: Praktik Terbaik dalam Mendanai di Fintech Lending
Namun, dalam P2P Lending, sistem yang ada akan mempertemukan pihak peminjam dengan pihak yang memberikan pinjaman.
Jadi, boleh dikatakan bahwa P2P Lending merupakan marketplace untuk kegiatan pinjam-meminjam uang.
Ketimbang mengajukan pinjaman melalui lembaga resmi seperti bank, koperasi, jasa kredit, pemerintah dan lainnya yang prosesnya jauh lebih kompleks.
Masyarakat bisa mengajukan pinjaman yang didukung oleh orang-orang lain sesama pengguna sistem P2P sebagai alternatif.
Karena itulah sistem ini disebut “peer-to-peer”.
2. Bagaimana Cara Kerja Peer to Peer Lending (P2P Lending)?
Sebagai Pendana
Pendana bisa mulai mendanai secara instan ke beragam pinjaman.
Nantinya, Pendana memiliki akses untuk melihat data-data dari peminjam melalui aplikasi KoinWorks.
Semua data mengenai peminjam seperti pendapatan, riwayat keuangan, tujuan hingga tujuan pinjaman bisa dilihat.
Baca Juga: Trik Sederhana Mendapatkan Keuntungan Maksimal dari Mendanai Fintech Lending KoinWorks
Saat ingin mendanai pinjaman pilihan, Pendana bisa langsung mendistribusikan sejumlah dana.
Setelah itu, peminjam akan membayarnya dengan cicilan atau di akhir masa tenor.
Dari situlah, pendana mendapatkan keuntungan berupa pokok dan bunga.
Adapun besaran bunga akan tergantung pada suku bunga pinjaman yang didanai.
Sebagai Peminjam
Peminjam hanya perlu mengunggah semua dokumen yang dibutuhkan untuk mengajukan pinjaman secara online (yang relatif cepat prosesnya).
Di antaranya merupakan dokumen berisi laporan keuangan dalam jangka waktu tertentu dan juga tujuan kamu mengajukan pinjaman tersebut.
Baca Juga: Pendana Pemula? Baca Panduan Pendana Pemula Untuk Mendanai di Fintech Lending KoinWorks Ini
Permohonan peminjaman kamu bisa diterima ataupun ditolak, tergantung dari beragam faktor.
Jika permohonan kamu ditolak, maka kamu harus memperbaiki segala hal yang menjadi alasan penolakan permohonan kamu.
Jika diterima, suku bunga pinjaman akan diterapkan.
Setelah itu pengajuan pinjaman kamu akan dimasukkan ke dalam marketplace.
Dengan begitu, semua pendana bisa melihat pengajuan pinjaman kamu dan mendanainya.
Ketika sudah pendanaan sudah terkumpul, dana pinjaman akan dicarikan.
3. Apakah Peer to Peer Lending Merupakan Sarana yang Tepat Bagi kamu?
Hal ini tentunya akan bergantung pada kebutuhan finansial kamu.
Bagi Peminjam, peer to peer lending merupakan sarana tepat untuk mendapatkan pinjaman dana yang cepat.
P2P Lending bisa menjadi alternatif, ketika meminjam di layanan keuangan konvensional dirasa terlalu kompleks.
Selain itu, pinjaman di P2P Lending, biasanya juga tanpa jaminan.
Jadi, sangat berguna untuk kamu yang tak memiliki aset untuk dijaminkan atau kartu kredit.
Baca Juga: 4 Hal yang Perlu Dipahami Sebelum Mendanai di Fintech Lending
Bagi Pendana, peer to peer lending ini merupakan alternatif yang sangat bagus untuk mengembangkan dana.
Apalagi, jika kamu memiliki dana lebih yang ingin dikembangkan, namun tidak tahu ke mana harus mengalokasikannya.
Modal awal dalam melakukan pendanaan di peer-to-peer lending, cenderung kecil. Bahkan ada yang mulai dari Rp100,000 seperti di KoinP2P dari KoinWorks.
Tak hanya itu, dengan mendanai pinjaman di P2P Lending, kamu juga bisa mempelajari fundamental investasi.
Kenapa? karena P2P Lending memiliki prinsip dasar yang mirip.
Di mana kamu pun harus melakukan analisa, terhadap pinjaman-pinjaman yang ingin kamu danai.
4. Kelebihan dan Kekurangan P2P Lending Bagi Peminjam
Kelebihan P2P Bagi Peminjam
Salah satu manfaat terbesar dari P2P Lending adalah suku bunga yang rendah dibandingkan dengan suku bunga yang ditetapkan oleh lembaga keuangan resmi, seperti bank.
Pinjaman dari P2P Lending dinilai memiliki suku bunga yang lebih rendah.
Kelebihan lainnya yaitu proses pengajuan pinjamannya tidak seformal ketika mengajukan pinjaman di lembaga keuangan seperti bank.
Prosesnya pun tidak terlalu kompleks dan jauh lebih cepat serta mudah.
Selain itu, kamu tidak membutuhkan syarat-syarat “berlebihan” yang harus dipenuhi agar pinjaman kamu disetujui.
Nantinya, jika kamu memiliki reputasi yang buruk soal pinjaman keuangan, kamu bisa menjelaskan alasan di baliknya kenapa hal tersebut bisa terjadi.
Selain itu, kamu juga bisa mengajukan pinjaman untuk tujuan atau alasan apapun selama ada orang yang akan mengalokasikan uangnya.
Terakhir, P2P Lending merupakan pinjaman tanpa agunan yang artinya tidak memerlukan jaminan apapun.
Kekurangan P2P Lending Bagi Peminjam
Suku bunga pinjaman P2P Lending akan melonjak naik saat kelayakan kredit kamu jatuh.
Saat kamu telat membayar, tagihan akan sangat signifikan.
Di mana jika kamu gagal membayar pinjaman kamu, jumlah yang harus dibayar nantinya bisa melejit tinggi.
Pinjaman hanya cocok untuk jangka pendek, sebab semakin lama jangka waktu pinjaman, tagihan akan terus naik.
Ada kemungkinan bahwa kebutuhan dana pinjaman kamu bisa terpenuhi secara keseluruhan.
Namun, tidak ada jaminan bahwa seluruh pengajuan pinjaman dana akan terpenuhi.
Misalnya kamu membutuhkan pinjaman dana sebesar Rp150 juta.
Jika hanya Rp75 juta saja yang terpenuhi, pengajuan pinjaman kamu berarti gagal dan dana yang sudah terkumpul akan dikembalikan ke para pendana.
5. Kelebihan dan Kekurangan P2P Lending Bagi Pendana
Kelebihan P2P Lending Bagi Pendana
P2P Lending sudah resmi diatur dan diawasi oleh Otoritas Jasa Keuangan (OJK) lewat Peraturan OJK nomor 77/POJK.01/2016.
Kemudian memberikan pinjaman sangat mudah dan cepat dengan P2P Lending, khususnya jika kamu memiliki dana lebih namun tidak tahu harus mengalokasikannya ke mana.
Suku bunga pinjaman yang diterima juga memiliki nilai yang signifikan, sehingga lebih menguntungkan.
Serta, memberikan pinjaman melalui sistem P2P Lending ini akan memudahkan kamu untuk mendiversifikasi pendanaan, sehingga memperbesar kesempatan kamu untuk meraup keuntungan yang lebih besar.
Kekurangan P2P Lending Bagi Pendana
Jika kamu mengalokasikan uang melalui P2P Lending, kamu tidak bisa menarik uang yang kamu danai kapan pun kamu mau, tidak seperti menyetor uang ke bank.
Lalu, ada kemungkinan bahwa si peminjam akan gagal dalam mengembalikan uang pinjamannya, sehingga dana yang kamu pinjamkan bisa lenyap.
Namun, hal ini sudah diatasi oleh mayoritas platform Peer to Peer Lending dengan jaminan yang diberikan kepada kamu sebagai pendana.
Mulai Mendanai di Peer to Peer Lending Indonesia Melalui KoinP2P dari KoinWorks
Apakah kamu sudah tertarik untuk menggunakan sistem ini?
Bagus! Nyatanya, banyak orang yang senang dan puas dengan pengalaman mereka menggunakan peer to peer lending.
Jika kamu ingin menggunakan sistem ini, baik itu sebagai peminjam maupun pendana, kamu bisa mulai mendaftarkan diri di KoinWorks, Super Financial App.
Di KoinWorks, terdapat beragam produk finansial dan pinjaman termasuk pendanaan peer-to-peer lending antara lain:
KoinP2P: Produk P2P Lending, di mana kamu bisa mendanai UKM Indonesia dan mendapatkan imbal hasil efektif mulai dari 18% p.a.
KoinRobo: Pendanaan peer-to-peer lending sekaligus memberikan dampak sosial kepada UKM Indonesia dengan imbal hasil terprediksi hingga 13% p.a.
KoinGold (Powered by IndoGold): Produk tabungan emas, di mana kamu bisa melakukan jual-beli emas digital dengan harga kompetitif mulai dari Rp1000.
KoinBond: KoinWorks sebagai mitra distribusi resmi Kementerian Keuangan Republik Indonesia dalam menyediakan akses pembelian Surat Berharga Negara secara Online (E-SBN) kepada masyarakat.
KoinBisnis: KoinWorks menyediakan akses pinjaman modal bisnis hingga Rp2 miliar, dengan bunga yang rendah yaitu mulai 0,75% per bulan melalui sistem peer-to-peer lending.
KoinGaji: Solusi yang bisa digunakan perusahaan untuk memberikan solusi salary advance untuk karyawannya tanpa harus membebani arus kas perusahaan.
Adapun di KoinP2P dari KoinWorks, kamu bisa mendanai mulai dari Rp100.000.
Modalnya yang terjangkau, memungkinkan kamu untuk melakukan diversifikasi terhadap dana yang ingin kamu pinjaman.
Biasanya kamu akan mendanai pinjaman, yang mayoritas datangnya dari UKM Indonesia.
Kamu bisa bebas memilih pinjaman berdasarkan besaran imbal hasil dan grade yang sesuai preferensi.
Unduh aplikasi KoinWorks sekarang juga dan mulai kembangkan dana kamu melalui KoinP2P!
Untuk cara kerja selengkapnya tentang KoinP2P bisa kamu temukan pada artikel di bawah, ya.
Tertarik untuk mencoba peer to peer lending di Fintech Lending KoinWorks?
ARTIKEL TERKAIT
Langganan via Email
Dapatkan Tips dan Berita Keuangan Gratis di Inbox Anda
Sebagai Super Financial App, KoinWorks menyediakan layanan interfacing sebagai penghubung pihak yang ingin melakukan kegiatan finansial, baik dalam layanan pinjam meminjam uang berbasis teknologi informasi atau produk finansial lainnya. Melalui blog ini kami ingin memberikan tips jitu untuk mengembangkan keuangan pribadi dan bisnismu.
© Copyright 2020 • Dilindungi Hak Cipta
belum jelas apa yg dilakukan investor atau pemberi pinjaman setelah transaksi p2p terjadi, dan selama waktu pinjaman berjalan?,
apa yg dilakukan pihak koinworks kepada investor apabila ada indikasi gagal pengebalian dana investasinya ?
Halo, Pak Komang.
Setiap Peminjam memiliki jangka waktu maksimal 10 hari hingga pinjamannya terpenuhi (fully funded) untuk kemudian dicairkan ke rekening yang ditunjuk. Setelah dicairkan, Pendana tinggal menunggu pengembalian (berupa pokok + bunga) dari cicilan yang dibayar Peminjam setiap bulannya, bergantung dari tenor pinjaman mulai dari 6 bulan hingga 24 bulan.
Bila terjadi indikasi NPL, pihak KoinWorks akan secara reguler melakukan tindakan penagihan dan mengenakan biaya keterlambatan, dan setelah 3 bulan tidak ada kejelasan mengenai pembayaran, KoinWorks akan menyatakan bahwa pinjaman tersebut gagal bayar. Bila demikian, seluruh tanggung jawab penagihan akan diambilalih oleh KoinWorks dan KoinWorks akan mencairkan Dana Proteksi demi meminimalisir kerugian yang ditanggung oleh seluruh Pendana yang mendanai pinjaman tersebut. Selengkapnya mengenai Dana Proteksi, mohon rujuk halaman berikut.
Semoga seluruh pertanyaan Anda terjawab.
Terima kasih.
Apakah imbal hasil bisa diambil setiap bulan atau harus 1 tahun?
Halo.
Ada dua metode pengembalian imbal hasil di KoinWorks, yakni Bulanan dan Lump Sum.
Normalnya, imbal hasil akan diterima setiap bulannya berupa pokok + bunga hingga tenor pinjaman berakhir.
Aoabila pinjaman tersebut memiliki metode pengembalian Lump Sum, maka imbal hasil akan diberikan di akhir tenor, misalnya pada bulan ke-12 bila tenornya 12 bulan.
Selamat mendanai!
Halo Anton!
Ada dua metode pengembalian yang berlaku di KoinWorks, yakni pengembalian bulanan dan lumpsum. Umumnya, pengembalian akan diterima setiap bulannya, tetapi beberapa pinjaman yang ada di dalam platform KoinWorks menggunakan metode lumpsum, di mana semua pengembalian akan dibayarkan di akhir tenor pinjaman tersebut. Pahami perbedaan keduanya dan teliti sebelum berinvestasi. Jangan lupa juga untuk memeriksa pengembalian yang sudah Anda terima di menu Portofolio. Lalu kalau ada yang mau ditanyakan lebih lanjut, boleh hubungi kami melalui email di support@koinworks.com yaa.
Terima kasih telah mengunjungi blog kami 😊
cara meminjamnya gimana yak.?
Halo. Silakan rujuk halaman berikut: https://koinworks.com/super-app/.
Terima kasih.
Hello Dodchy!
Saat ini kami menyediakan jenis pinjaman Koin Bisnis yang bisa menjadi solusi kamu dalam mengembangkan modal usaha. Jika kamu tertarik, kamu bisa daftar dulu sebagai Akun Bisnis melalui Super Financial App KoinWorks. Nantinya kamu cukup isi saja data-data serta dokumen yang diperlukan buat pengajuannya. Lalu kalau ada yang mau ditanyakan lebih lanjut, boleh hubungi kami melalui email di support@koinworks.com yaa.
Terima kasih telah mengunjungi blog kami 😊
Investasi mulai dari 100rb ?
Halo.
Ya, di KoinWorks bisa mendanai mulai dari Rp 100 ribu.
Selamat mendanai!
Apa hanya invest 100rb sja kh dan tinggal menunngu bunga yg masuk ataw ada dgan usaha laen spya bunga invest bisa masuk ke kuta??
Halo.
Terima kasih atas ketertarikannya.
Di KoinWorks, selain sekedar berinvestasi, Anda memiliki kontrol penuh terhadap pengelolaan pendanaan Anda.
Jadi, Anda bebas memilih sendiri tingkat risiko, keuntungan, tenor dan siapa Peminjamnya.
Anda perlu melakukan analisa terhadap setiap kegiatan pendanaan Anda agar dana yang dialokasikan sesuai dengan tingkat risiko dan keuntungan yang sesuai preferensi Anda.
Anda juga bisa memilih RoboLending untuk mengotomatisasikan pendanaan Anda.
Terima kasih.
Sy ingin meminjam dana sebesar Rp 10.000.000 bagaimana cara sy meminjam dan apa saja persyaratannya
Halo. Untuk mengajukan pinjaman, silakan ajukan lewat halaman ini.
Saya baru daftar tp kenapa tidak muncul bagian untuk investasi?
Halo.
Terima kasih sudah mendaftar.
Apabila Anda baru mendaftar, pengajuan Anda masih akan ditinjau oleh tim kami sebelum bisa mulai mendanai.
Bila Anda sudah mendapatkan email persetujuan pendaftaran, Anda bisa login ke dalam akun KoinWorks dan masuk ke menu Telusuri/Browse atau deposit terlebih dahulu di menu Deposit.
Selamat mendanai!
Berapa keuntungan kita perbulan bila inves 100rb ?
Akan sangat bergantung dengan Grade pinjaman, dimana Grade menentukan tingkat risiko dan bunga keuntungan, mulai dari 9% per tahun.
Apakah bagi investor mendapat jaminan dari p2p lending bahwa dana yang ia invest akan kembali?
Dalam dunia P2P lending secara khusus, tidak ada jaminan absolut terhadap keamanan. Risiko selalu ada dalam dunia pendanaan P2P lending. Oleh karena itu, P2P lending pada umumnya tidak bisa menjamin secara absolut bahwa dana dari para pendana akan kembali sepenuhnya. Tetapi, KoinWorks memiliki Dana Proteksi untuk meminimalisir kerugian sisa pokok dana apabila terjadi gagal bayar. Meski begitu, gagal bayar senantiasa bisa terjadi dan kerugian tidak dapat dihindari.
Apabila dalam waktu yang ditentukan funding tidak terpenuhi target nominalnya, maka apa yang terjadi? apakah lanjut dengan ketentuan di awal atau dana dikembalikan?
Halo.
Dana akan dikembalikan sepenuhnya ke seluruh Pendana apabila pinjaman tidak terpenuhi dalam waktu yang telah ditentukan.
Terima kasih.
apakah inves 100 ribu keuntungannya bisa masuk rekening setiap bulan atau setiap hari atau per minggu
Halo Merlina!
Untuk keuntungan yang didapatkan disesuaikan dengan metode pengembalian dananya yaa. Jika lump sum, maka dana dana akan kamu terima secara sekaligus di akhir tenor. Tapi kalau bulanan, maka dana pokok dan bunga akan kamu terima secara dicicil setiap bulannya selama tenor pinjaman. Nantinya dana diteruskannya ke Saldo Kas kamu dulu ya dan jika ingin ditarik ke rekening pribadi, maka kamu harus mengajukan penarikan dana 😊
jika nasabah gagal bayar..apakah dana awal investasi kmbali sepunuhya sama investor….?bisa tlong dijlaskan…
Halo.
Terima kasih atas pertanyaannya.
Hal mendasar yang harus Anda ketahui terlebih dahulu mengenai P2P Lending KoinWorks, berdasarkan regulasi, ada di bagian paling bawah website https://koinworks.com/super-app/, berbunyi:
“Risiko kredit atau gagal bayar ditanggung sepenuhnya oleh Pemberi Pinjaman. Tidak ada lembaga atau otoritas negara yang bertanggung jawab atas risiko gagal bayar ini.”
Namun, KoinWorks menyediakan inisiatif berupa perlindungan Dana Proteksi, yakni perlindungan mulai dari 20% hingga 100% dari sisa modal yang belum terbayar. Apabila Anda mendanai pinjaman Grade A dan gagal bayar, sisa modal Anda akan dikembalikan 100%, di Grade B 80% dan menurun hingga Grade E yakni 20%.
Untuk penjelasan lebih lanjut, silakan rujuk halaman berikut:
https://koinworks.com/super-app/
Terima kasih.
Saya sudah daftar tapi tidak dimintai nomor rekening bank yg rencananya mau diisi profit dari investasi ini.. bagaimana bisa mantau saldo saya, klo nomor rekening saja saya tidak diminta??
Halo.
Terima kasih sudah mendaftar. Selamat datang dan selamat bergabung!
Perlu diketahui bahwa di KoinWorks, Anda diberikan Virtual Account (rekening virtual) pribadi dari rekanan bank KoinWorks seperti bank BCA, Mandiri, BRI dan CIMB Niaga.
Sehingga, saat hendak melakukan deposit dana, Anda hanya perlu mentransfer dana Anda ke masing-masing nomor rekening virtual Anda pribadi.
Tutorial deposit dana selengkapnya bisa Anda temukan di halaman ini: https://koinworks.com/blog/cara-deposit-dana-investasi-di-koinworks/
Kemudian, perlu diketahui bahwa setiap pengembalian/imbal hasil pendanaan Anda di KoinWorks akan secara otomatis masuk ke akun KoinWorks Anda untuk kemudian dialokasikan lagi ke pinjaman lainnya untuk mendapatkan keuntungan lebih maksimal atau ditarik ke rekening bank, tidak langsung ditransfer ke rekening bank. Untuk melihat perkembangan pendanaan Anda di KoinWorks, Anda bisa merujuk halaman ini untuk detail lengkapnya: https://koinworks.com/blog/progres-pinjaman-yang-didanai-koinworks/
Untuk menarik imbal hasil ke rekening bank Anda, temukan panduannya di halaman ini: https://koinworks.com/blog/cara-mencairkan-dana-di-koinworks/
Anda bisa membaca panduan untuk memulai lainnya di halaman ini: https://koinworks.com/blog/panduan-koinworks/
Selamat mendanai di KoinWorks. 🙂
apakah mungkin bagi yang masih belum bekerja atau status mahasiswa memulai investasi ini?
Halo.
Terima kasih atas ketertarikannya.
Sangat mungkin, karena bisa dimulai dari Rp 100ribu.
Silakan simak panduan lengkapnya di halaman ini: https://koinworks.com/blog/panduan-koinworks/
Terima kasih.
Apa contoh peer to peer landing
Halo, Fahmi! KoinWorks salah satu peer to peer lending yaa. Kamu bisa download aplikasi kami pada perangkat ponsel kamu untuk mengajukan pinjaman dana maupun berinvestasi.